В настоящее время потребительский кредит представляет собой наиболее распространенный вид краткосрочного кредитования. В отличие от ипотечного или автомобильного кредитования, кредитную организацию не интересует, на что заемщик будет тратить деньги.

Процентная ставка по потребительскому кредиту может быть различной, на данный момент она составляет 13-15%. Однако при получении сверхкороткого кредита на сумму до 100 тыс. руб. со сроком погашения 10 мес. годовая ставка составляет 23,4%. Процентная ставка для валютных кредитов всегда ниже и составляет от 6 до 18%.

На проценты по потребительскому кредиту влияют максимальная кредитная сумма, срок кредитования, вид кредита, а также какое финансовое учреждение предоставляет кредит.

Можно получить потребительский кредит, который через определенный срок погашается единовременно, т.е. банку возвращается вся сумма кредита с процентами. Однако чаще встречается кредит с рассрочкой платежа, когда кредитная сумма погашается постепенно, но не более пяти лет.

Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. При получении обеспеченного потребительского кредита заемщик вносит залог (например, в виде недвижимого имущества). При получении необеспеченного кредита заемщик не предоставляет никаких гарантий, поэтому и процентная ставка при нем выше – она должна покрывать банковские риски.

В схеме потребительского кредитования наряду с финансовой организацией (банком) и заемщиком (физическим лицом) могут также фигурировать поручитель/поручители и торговая организация.

Поручителем, как правило, выступает платежеспособное лицо (человек или организация), являющееся дополнительным гарантом для финансового учреждения. Если заемщик, независимо от причин, не выплатит долг, то выплата оставшейся суммы кредита ложится на поручителя.